ทำความรู้จัก Reverse Mortgage"
ที่มาที่ไปของสินเชื่อตัวนี้ก็คือ การเตรียมตัวรองรับสังคมผู้สูงอายุของประเทศไทย
โดยเฉพาะผู้สูงอายุที่ไม่มีเงินบำนาญ ไม่มีเงินออม แต่มีบ้านเป็นของตนเอง
โดยหลักการคือ เจ้าของบ้านที่มีบ้านเป็นกรรมสิทธิ์ของตัวเอง สามารถกู้เงินโดยนำบ้านมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เพื่อนำเงินไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวันจนกว่าจะเสียชีวิต
บ้านหลังนั้นก็จะตกเป็นกรรมสิทธิ์ของธนาคารหรือผู้ให้กู้
ส่วนแนวทางการดำเนินงานนั้นกระทรวงการคลังเตรียมเสนอแก้ พ.ร.บ. บรรษัทตลาดรองสินเชื่อที่อยู่อาศัย (บตท.)
เพื่อเปิดทางธนาคารภาครัฐและเอกชน สามารถเข้าร่วมดำเนินการได้
รับเงินเป็นงวดๆ จนกว่าจะเสียชีวิต
ถ้าเป็นการกู้จำนองบ้านปกติ ผู้กู้จะต้องเป็นฝ่ายจ่ายชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นงวดๆ ให้ธนาคาร
แต่สำหรับ Reverse Mortgage จะตรงกันข้าม คือ ธนาคารจะเป็นฝ่ายต้องจ่ายเงินให้กับผู้กู้เป็นงวดๆ แทน
รวมทั้งอาจจะกันวงเงินจำนวนหนึ่งไว้ สำหรับการเบิกใช้ในยามฉุกเฉินเพิ่มเติมให้ด้วย
โดยผู้กู้ไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินคืนใดๆเลย จนกว่าจะเสียชีวิต
ลักษณะเหมือนกับการขายบ้านล่วงหน้าให้กับธนาคาร (ธนาคารเป็นผู้ผ่อนซื้อ)
โดยมีเงื่อนไขว่าจะส่งมอบบ้านให้เมื่อเจ้าของบ้านเสียชีวิตแล้ว ดังนั้น
ธนาคารจึงมีหน้าที่ต้องจ่ายเงินดาวน์และค่างวดให้กับเจ้าของบ้านไปเรื่อยๆ ตราบเท่าที่ผู้กู้ยังมีชีวิตอยู่
(ผู้กู้ก็ยังคงมีสิทธิอาศัยอยู่ในบ้านหรือที่ดินหลังนั้นได้ไปเรื่อยๆ)
สิ่งที่สถาบันการเงินผู้ให้กู้จะได้ คือ บ้านหรือที่ดินของผู้กู้ที่เสียชีวิตแล้ว
โดยสามารถนำไปขายทอดตลาด หรือขายต่อให้กับทายาทต่อไปได้
เทคนิคการกู้ Reverse Mortgage
เงินรายงวดที่จะได้รับในการทำ Reverse Mortgage จะมากหรือน้อยขึ้นอยู่กับ 3 ปัจจัยหลักๆ คือ
1.อายุของผู้กู้ ตอนยื่นสมัคร ยิ่งมีอายุมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งมีโอกาสได้รับเงินงวดมากขึ้นเท่านั้น
2. ลักษณะของบ้านและที่ดินนั้นๆ บ้านยิ่งอยู่ในทำเลดี มีมูลค่าสูงมากเท่าไหร่ เงินรายงวดก็จะได้มากขึ้นเพียงนั้น
3. ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขพิเศษอื่นๆ
จุดน่าสนใจของเงินกู้คนวัยเกษียณ แบบ Reverse Mortgage ก็คือ คนที่ยื่นกู้ไม่จำเป็นต้องแสดงหลักฐานรายได้
และไม่ต้องตรวจสุขภาพใดๆ ขอเพียงแค่มีบ้านและที่ดินเป็นของตัวเองเท่านั้นถือเป็นพอ
ที่สำคัญคือ ไม่มีภาระชำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยคืนใดๆ อีกด้วย
การทำ Reverse Mortgage ในต่างประเทศ เช่น สหรัฐฯ จะกำหนดอายุเจ้าของบ้านอย่างน้อย 62 ปีขึ้นไป,
เกาหลี ต้องมีอายุ 65 ปีขึ้นไป โดยบ้านที่จะนำมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันต้องเป็นบ้านที่อยู่อาศัยหลัก
โดยค่าธรรมเนียมหลักๆ คือ ค่าธรรมเนียมดำเนินการ(Origination Fee) 2% ของมูลค่า Reverse Mortgage ที่จะได้
ค่าประเมิน(Appraisal Fee) ค่าประกันภัย และค่านิติกรรม (Closing Costs) เป็นต้น
จะเห็นได้ว่า Reverse Mortgage เป็นทางเลือกที่น่าสนใจมาก โดยเฉพาะกับผู้สูงอายุที่มีบ้านเป็นของตนเอง
แต่ลูกหลานไม่ดูแล ไม่มีกระแสเงินเพียงพอสำหรับการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
ช่วยให้สามารถใช้ชีวิตหลังเกษียณได้อย่างมีความสุข ไม่ยุ่งยาก
และไม่ต้องคอยห่วงว่าจะมีเงินเก็บสะสมมากพอสำหรับเกษียณหรือไม่,
ว่าแต่วันนี้คุณมีบ้านหรือที่ดิน เพื่อเตรียมทำ Reverse Mortgage กันหรือยัง !
Reverse Mortgage ...กู้อย่างไร??
มี บ้านปลอดจำนอง เป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ธนาคารจ่ายเงินงวดทุกเดือน ตราบเท่าที่ผู้กู้ยังมีชีวิตธนาคารได้กรรมสิทธิ์บ้าน
หลังผู้กู้เสียชีวิต ยิ่งชรามาก ยิ่งมีโอกาสได้เงินงวดมาก
ไม่ต้องแสดงหลักฐานรายได้ ไม่ต้องตรวจสุขภาพ
...................
...................
...................
...................
......
Cr:
http://www.home.co.th/hometips/detail/84418-%E0%B8%A7%E0%B8%B1%E0%B8%A2%E0%B9%80%E0%B8%81%E0%B8%A9%E0%B8%B5%E0%B8%A2%E0%B8%93%E0%B9%80%E0%B8%95%E0%B8%A3%E0%B8%B5%E0%B8%A2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%AE%E2%80%9CReverseMor
